退職者は、「遺族のペナルティ」税シフトにより、配偶者の死亡後により高い税金に直面します。 Retirees face higher taxes after a spouse's death due to the "survivor's penalty" tax shift.

「遺族のペナルティ」とは、配偶者の死後、退職者が共同納税申告から単一納税申告に切り替えるときに直面する税金の増加を指します。 The "survivor's penalty" refers to increased taxes faced by retirees after a spouse's death when they switch from joint to single tax filing. このシフトにより、多くの場合、料金が高くなり、控除額が減少します。 This shift often results in higher rates and reduced deductions. このペナルティを軽減するために、金融専門家は、予測の実行や早期退職時の低税率の利用など、早期の税務計画を推奨しています。 To mitigate this penalty, financial experts recommend early tax planning, including running projections and utilizing lower tax brackets in early retirement. 戦略には、税負担を最小限に抑えるための税引前口座からの引き出しやRoth IRA変換の実施が含まれます。 Strategies include withdrawing from pretax accounts and conducting Roth IRA conversions to minimize tax burdens.